住宅ローンを検討している方の多くが気にするのが、
「もし金利が上がったらどうなるの？」
という疑問です。
結論から言うと、
住宅ローンの金利が上がると、毎月の返済額や総返済額が増える可能性があります。
特に変動金利を利用している方は影響を受けやすくなります。
例えば、
4,000万円を35年返済で借りている場合、
金利が1％違うだけでも、
将来的な支払総額には数百万円単位の差が発生することがあります。
つまり、
金利はわずかな違いに見えても、
住宅ローンでは非常に大きな影響を持つのです。
近年は超低金利時代が続いていました。
そのため、
「金利はずっと低いままだろう」
と考えている方も少なくありません。
しかし、
金利は景気や物価、経済情勢によって変動します。
将来も現在の金利が続く保証はありません。
また、
金利上昇の影響は住宅ローンだけではありません。
物価上昇と同時に起こる場合、
- 食費
- 光熱費
- ガソリン代
- 教育費
なども上がる可能性があります。
つまり、
住宅ローンの返済額だけではなく、
生活費全体が増えることも考えなければなりません。
住宅ローンで苦しくなる方の多くは、
「今の返済額なら払える」
という考え方で借りています。
しかし、
35年間何も変わらない人生はありません。
- 子どもの進学
- 車の買い替え
- 親の介護
- 病気やケガ
- 転職や収入減少
など、
人生にはさまざまな出来事があります。
そこへ金利上昇が重なると、
家計への負担はさらに大きくなります。
俺流ポイント
私は住宅ローンを考える時、
いつもお客様に
「金利が上がっても返済できる計画ですか？」
とお聞きします。
住宅ローンで失敗する人は、
現在の金利だけを見ています。
後悔しない人は、
将来のリスクまで考えています。
例えば、
銀行が4,500万円貸してくれるとしても、
本当に借りるべき金額は別です。
重要なのは、
金利が上がっても、教育費が増えても、笑顔で暮らせること。
住宅ローンは、
借りる時よりも、
返し続けることの方が難しいのです。
だから私は、
家づくりで最も大切なのは、
「今払える金額」ではなく、
「将来も払い続けられる金額」
だと思っています。
