住宅ローンの相談で最も多い質問の一つが、
「月々いくらまでなら払って大丈夫ですか？」
です。
しかし、
実はこの質問には正解がありません。
なぜなら、
年収や家族構成、子どもの人数、車の台数、将来のライフプランによって大きく変わるからです。
ただし、
一つ言えることがあります。
それは、
今払える金額で考えてはいけない
ということです。
例えば、
現在の家賃が8万円だから、
「住宅ローンも8万円なら大丈夫」
と考える方がいます。
しかし、
持ち家には住宅ローン以外にも費用がかかります。
例えば、
- 固定資産税
- 火災保険
- 地震保険
- メンテナンス費用
- 将来の設備交換費
などです。
つまり、
月々8万円の住宅ローンでも、
実際には月々9万円〜10万円程度の負担になることもあります。
また、
現在は共働きでも、
将来ずっと同じ収入とは限りません。
- 出産
- 育児
- 転職
- 病気
- 介護
など、
人生にはさまざまな変化があります。
住宅ローンで後悔する人の多くは、
「今なら払える」
で判断しています。
一方、
後悔しない人は、
「もし収入が減ったら」
まで考えています。
例えば、
毎月の手取り収入が40万円の場合、
住宅ローンだけで12万円〜13万円を支払うと、
教育費や老後資金の準備が難しくなることがあります。
私は住宅ローンを考える時、
旅行や外食、
趣味やレジャーまで含めて考えるべきだと思っています。
家を建てたのに、
どこにも出かけられない。
家を建てたのに、
貯金ができない。
それでは本末転倒です。
俺流ポイント
私がいつもお客様にお伝えしているのは、
住宅ローンは「払える額」ではなく、「余裕を持って払える額」で考えること。
ということです。
住宅ローンは35年続くこともあります。
だからこそ、
今の収入だけではなく、
教育費、車の買い替え、老後資金まで含めて考える必要があります。
家づくりの目的は、
立派な家を建てることではありません。
家を建てた後も、家族が笑顔で暮らし続けることです。
そのためには、
少し物足りないくらいの返済額が、
実はちょうど良いのかもしれません。
