家づくりを考え始めると、
「頭金は300万円必要ですか？」
「1,000万円貯まるまで待った方が良いですか？」
という質問をよくいただきます。
結論から言うと、
必ずしも頭金は必要ではありません。
現在は住宅ローンの制度が充実しており、頭金ゼロでも住宅を建てることは可能です。
しかし、だからといって頭金が不要という意味ではありません。
大切なのは、
頭金をいくら入れるかではなく、家計に無理がないかです。
例えば3,000万円の住宅を購入する場合、
頭金を500万円入れれば借入額は2,500万円になります。
当然、毎月の返済額や総支払利息は少なくなります。
一方で、
貯金をほとんど使い切ってしまうと、
- 引越し費用
- 家具家電購入費
- 車の買い替え
- 教育費
- 急な病気やケガ
などに対応できなくなる可能性があります。
実際に家を建てた後、
「貯金がほとんど残っていない」
という状態は非常に危険です。
住宅ローンは35年続きます。
その間には、
子どもの進学や車の買い替え、親の介護など、さまざまな支出が発生します。
だから私は、
頭金を入れることよりも、
生活防衛資金を残すことを優先するべきだと考えています。
また、
「頭金を貯めるために5年間待つ」
という選択も慎重に考える必要があります。
近年は土地価格や建築費が上昇傾向にあります。
そのため、
貯金が増えた以上に住宅価格が上がり、
結果的に損をしてしまうケースもあります。
俺流ポイント
頭金は多ければ良いわけではありません。
大切なのは、
家を建てた後も安心して暮らせること。
私はいつも、
「借りられる金額」ではなく、
「無理なく返せる金額」
で考えることをおすすめしています。
頭金の額よりも、
将来の生活設計を優先してください。
それが後悔しない家づくりの第一歩です。
