Q. 大学進学で本当にかかるお金とは？

A. 4年間の総額は、国立大学・自宅通学で約480万円、私立大学・一人暮らしで約1,080万円が一つの目安です。

大学進学で必要なのは、授業料と入学金だけではありません。

受験料、交通・宿泊費、入学手続金、教材、パソコン、通学費、一人暮らしの家賃、生活費、引っ越し、家具・家電まで必要です。

住宅ローンの資金計画では、「大学費用は400万円程度」と一律に設定すると、実際の支出との差が数百万円になる可能性があります。

確認すべきなのは、

国立か私立かではなく、学部と居住方法を含めた卒業までの総額

です。

大学4年間の総額

日本学生支援機構の令和6年度学生生活調査を基に、学費と生活費を合わせた年間学生生活費を4年間で単純計算すると、次の金額が目安になります。

一人暮らしになるだけで、4年間の負担は国立大学で約240万円、私立大学で約314万円増える計算です。

参考：日本学生支援機構・令和6年度学生生活調査

実際には学部、大学所在地、家賃、仕送り額、留学、大学院進学などによって変わります。

私立大学は初年度だけで約151万円

文部科学省の令和7年度調査では、私立大学の初年度学生納付金などの平均は次のとおりです。

参考：文部科学省・令和7年度私立大学の学生納付金調査

私立大学の4年間の納付金を、初年度の入学料を除いて単純計算すると、平均約531万円です。

ただし、文系、理系、医歯薬系では大きな差があります。

• 私立文系：比較的低い
• 私立理系：実験・設備費が高くなりやすい
• 薬学部：6年間
• 医学部・歯学部：6年間で非常に高額
• 芸術系：実習費・材料費が高くなりやすい

「私立大学平均」だけでは、志望学部の費用を正確に判断できません。

国立大学でも4年間約243万円の学費

国立大学の標準額は、次のとおりです。

• 入学料：28万2,000円
• 年間授業料：53万5,800円

4年間の学費を単純計算すると次のようになります。

28万2,000円＋53万5,800円×4年間
＝242万5,200円

参考：文部科学省・国立大学の授業料等標準額

国立大学でも、一人暮らしをすれば家賃や生活費が加わります。

授業料が安くても、県外進学によって4年間総額が700万円を超える可能性があります。

入学前に100万円以上必要になることがある

大学費用は、入学後に毎月少しずつ支払うだけではありません。

高校3年生の秋から入学直後までに、まとまったお金が必要になります。

県外の私立大学へ進学する場合、入学前後だけで100万～200万円必要になる可能性があります。

教育費を「大学1年生の4月から準備する」のでは間に合いません。

高校3年生の秋までに、現金で用意しておく必要があります。

滑り止め大学の入学金も必要になる

第一志望の合格発表前に、滑り止め大学の入学手続期限が来ることがあります。

進学枠を確保するために入学金を納め、その後、第一志望へ合格しても、納付済みの入学金が返金されない場合があります。

例えば次の費用が重なります。

• 滑り止め大学の入学金：25万円
• 第一志望大学の入学金：25万円
• 前期授業料：50万円
• 賃貸契約・引っ越し：50万円

この時点で150万円です。

最終的に通う大学の授業料だけではなく、受験から進学先決定までの資金も必要です。

一人暮らしは家賃だけではない

県外へ進学する場合、毎月の支出には次の費用が含まれます。

• 家賃
• 管理費
• 電気・ガス・水道
• 食費
• 通信費
• 日用品
• 交通費
• 教材費
• 医療費
• 帰省費
• 交際費
• 賃貸更新料
• 家電の故障

仮に毎月の仕送りが8万5,000円なら、年間102万円、4年間で408万円です。

これとは別に授業料、入学金、引っ越し費用が必要です。

「学生本人がアルバイトで払う」と考えても、学業、実習、就職活動が忙しく、予定した収入を得られない場合があります。

アルバイト収入は補助として考え、家賃や授業料の全額を前提にしない方が安全です。

大学費用と住宅ローンが重なる

子どもが18歳になるとき、住宅ローンがいくら残っているかを確認してください。

例えば、次の家庭を想定します。

• 住宅ローン：月10万円
• 私立大学・一人暮らし：年間約269万円
• 大学費用の月額換算：約22万4,000円

住宅ローンと大学費用を合わせると、月額換算で約32万4,000円です。

これに生活費、車、固定資産税、住宅修繕費、老後資金が加わります。

住宅ローンは払えても、大学費用が重なった瞬間に家計が赤字になる可能性があります。

子ども2人の大学時期が重なるとどうなる？

子ども2人が私立大学へ進学し、2人とも一人暮らしをする場合、4年間総額は単純計算で約2,152万円です。

2人の在学期間が重なる年は、年間費用が次のようになります。

約269万円×2人＝約538万円

月額換算では約44万8,000円です。

住宅ローンが月10万円なら、大学費用と合わせて約54万8,000円になります。

世帯年収700万～800万円でも、給与だけで支払うのは簡単ではありません。

だからこそ、住宅購入時に子どもの年齢差と大学進学時期を確認する必要があります。

18歳までにいくら積み立てる？

子どもが生まれたときから18年間積み立てる場合を計算します。運用益は含めません。

私立大学・一人暮らしの約1,080万円を全額積み立てで準備するなら、出生時から月5万円が必要です。

ただし、進学先が決まるまで全額を預金で持つ必要はありません。

一般的には次のように分けます。

• 入学前3年以内に使うお金：預金など価格変動の少ない資産
• 10年以上先に使うお金：運用も選択肢
• 受験・入学時に必要な100万～200万円：必ず現金で確保

大学進学直前に投資資産が値下がりしても、授業料の支払いは待ってくれません。

繰上返済より教育費を優先する時期がある

住宅ローンを早く減らすために、教育資金を繰上返済へ使うのは危険です。

繰上返済したお金は、大学合格後に簡単には戻せません。

教育資金が不足すると、次の方法に頼る可能性があります。

• 奨学金
• 教育ローン
• カードローン
• 親の老後資金の取り崩し
• 子どもの進学先変更

低金利の住宅ローンを減らすために、後から金利の高い教育ローンを借りれば、家計全体では不利になる場合があります。

繰上返済は、大学費用、緊急予備資金、車、修繕費を確保した後に行います。

奨学金は「もらえるお金」とは限らない

奨学金には、主に次の種類があります。

• 給付型奨学金
• 第一種奨学金・無利子
• 第二種奨学金・有利子
• 大学独自の奨学金
• 自治体や民間団体の奨学金

給付型は返済不要ですが、貸与型は卒業後に学生本人が返済する借金です。

月5万円を4年間借りれば、借入総額は240万円です。

月8万円なら384万円です。

社会人になった時点で、自動車ローンや将来の住宅ローンより先に、奨学金返済が始まります。

奨学金を利用すること自体が悪いのではありません。

問題は、親が住宅へ予算を使いすぎ、その不足分を説明せずに子どもの借金へ移すことです。

大学無償化だけを前提にしない

高等教育の修学支援制度では、世帯所得や扶養する子どもの人数など、一定の要件を満たす場合に、授業料・入学金の減免や給付型奨学金を受けられる可能性があります。

ただし、すべての学費や一人暮らし費用が無料になる制度ではありません。

• 対象校
• 世帯所得
• 扶養人数
• 学業要件
• 資産要件
• 減免上限

これらの条件があります。

制度は将来変更される可能性もあるため、子どもが幼い時点から「大学は無償になる」として教育費をゼロで計算するのは危険です。

利用できた場合は、教育費計画に余裕が生まれるものとして考えます。

住宅購入時に確認する数字

住宅ローンを組む前に、次の項目を確認してください。

1. 子どもが18歳になる年
2. 夫婦の年齢
3. 住宅ローン残高
4. 自動車の買い替え時期
5. 住宅修繕の時期
6. 退職までの年数
7. 大学費用の準備額
8. 自宅通学・県外進学の両方
9. 子ども2人の在学期間
10. 大学卒業後の住宅ローン残高

山梨県内から首都圏の大学へ進学する場合、一人暮らしになる可能性があります。

「国立大学へ行く予定」「自宅から通う予定」という希望だけでなく、私立大学・一人暮らしのケースも試算してください。

俺流結論

大学進学で本当に怖いのは、授業料だけではありません。

受験から卒業までに必要な総額と、住宅ローン、車、修繕、老後資金が同じ時期に重なることです。

大学4年間の目安は次のとおりです。

• 国立大学・自宅：約480万円
• 国立大学・一人暮らし：約720万円
• 私立大学・自宅：約760万円
• 私立大学・一人暮らし：約1,080万円

子ども2人が私立大学へ進学し、一人暮らしをすれば、総額2,000万円を超える可能性があります。

住宅会社が「世帯年収なら5,000万円借りられます」と説明しても、教育費が払えるとは限りません。

家を100万円大きくすることより、子どもの進学時に100万円の現金が残っていることの方が重要です。

住宅ローンは、現在の年収だけで決めてはいけません。

子どもの大学進学時に住宅ローンがいくら残り、教育費を払った後も老後資金が残るか。90歳までの資産推移で確認するべきです。

建てられる家ではなく、子どもの進路を守りながら返せる家を選んでください。