孫の教育資金を援助するのと、自宅を建て替えるのはどちらを優先すべきですか？後悔しない資産配分の考え方

Q

63歳です。退職金と預貯金があり、自宅の建て替えを考えています。一方で、孫の教育資金も援助してあげたい気持ちがあります。教育資金の一括贈与という制度もあると聞きましたが、自宅の建て替え資金と孫への援助、どちらを優先するのが良いのでしょうか？

結論

まず優先すべきなのは、ご自身の老後資金と住まいの安全を確保することです。

そのうえで余裕があれば、

孫への教育資金援助を検討することをおすすめします。

「子どもや孫のために」と老後資金を使いすぎてしまい、後から生活資金が不足することが最も避けたいケースです。

建て替えは生活の基盤

住まいは、

これから20〜30年の生活を支える大切な資産です。

例えば、

• 耐震性能
• 断熱性能
• バリアフリー
• 光熱費

などは、

健康や生活費にも大きく影響します。

まずは、

安心して暮らせる住環境を整えることが大切です。

教育資金援助も大切

孫への教育資金援助は、

将来への大きなプレゼントになります。

ただし、

「援助した後も、自分たちの生活が困らないこと」

が前提です。

教育資金の一括贈与制度とは？

祖父母から孫へ、

一定の条件のもとで教育資金を一括贈与した場合、

税制上の特例が利用できる制度があります。

ただし、

制度には、

• 適用期限
• 非課税限度額
• 利用条件

があります。

利用を検討する際は、

必ず最新制度を確認しましょう。

資産配分の考え方

おすすめは、

次の順番です。

① 老後資金

医療・介護・生活費を確保

↓

② 建て替え資金

安全で快適な住まいを整える

↓

③ 孫への援助

余裕資金の範囲で支援

この順番なら、

将来後悔しにくくなります。

「援助しすぎ」に注意

実際には、

教育資金を援助した後、

自分たちの介護費が足りなくなるケースもあります。

建て替えも教育資金も、

無理のない範囲が大切です。

シニア世代が税理士・FPへ相談したいこと

建て替え前に、

次の内容を相談しましょう。

• 老後資金はいくら残すべきですか？
• 教育資金の非課税制度は利用できますか？
• 建て替え資金とのバランスは？
• 相続も考えた方がいいですか？
• ライフプランを作れますか？

建て替えるなら資産価値も考えた住宅性能を

老後資金を守るためにも、

おすすめは、

• 耐震等級3（許容応力度計算）
• 制震装置
• 断熱等性能等級6（HEAT20 G2レベル）
• UA値0.46以下（山梨県など地域区分5・6の目安）
• 全棟気密測定（C値0.7以下を目標）
• 第一種熱交換換気
• 長期優良住宅

高性能住宅は、

光熱費や修繕費を抑えやすく、

老後の家計にも優しい住まいになります。

法律・制度の根拠

教育資金の一括贈与には、

租税特別措置法

による特例制度があります。

ただし、

適用期限や対象となる教育費、非課税限度額などは制度改正により変更されることがあります。

利用前には、

国税庁や税理士へ最新制度を確認することをおすすめします。

デザインハウス甲府からのアドバイス

山梨県でも、

「孫のためにもお金を残したい」

というご相談をよくいただきます。

そのお気持ちはとても素晴らしいことです。

しかし私たちは、

まず、

「ご自身が最後まで安心して暮らせること」

を優先していただきたいと考えています。

住まいが寒く、

医療費や介護費が増えてしまえば、

結果としてご家族にも負担をかけることになります。

私たちは、

建て替えでは、

• 老後資金
• 建て替え費用
• 教育資金
• 相続

まで含めたライフプランをご提案しています。

そして住宅は、

• 耐震等級3（許容応力度計算）
• 制震装置
• 断熱等性能等級6
• 長期優良住宅
• 全棟気密測定（C値0.7以下を目標）

を基本仕様とし、

建てた後も安心して暮らせる住まいをご提供しています。

お孫さんへの最高の贈り物は、お金だけではありません。

**「祖父母が安心して元気に暮らしていること」**も、ご家族にとって大きな安心になります。

そのうえで余裕があれば教育資金を援助することが、後悔しない資産配分につながると私たちは考えています。