住宅ローンを検討している方に、
私が必ず確認することがあります。
それが、
「リボ払いは利用していませんか？」
という質問です。
結論から言うと、
リボ払いは住宅ローン審査に影響する可能性があります。
意外かもしれませんが、
本人は借金のつもりがなくても、
銀行から見ると、
リボ払いは立派な借入です。
例えば、
毎月1万円だけ返済している場合でも、
実際には借入残高が残っています。
銀行は住宅ローン審査の際に、
現在の借入状況を確認します。
そのため、
リボ払いの利用残高があると、
住宅ローンに回せるお金が少ないと判断されることがあります。
なぜリボ払いは嫌われるのか？
銀行が気にするのは、
借入金額だけではありません。
実は、
お金の管理方法
も見ています。
リボ払いは、
毎月の支払額を一定にできる便利な仕組みです。
しかしその反面、
利用額が増えていることに気付きにくく、
返済期間が長くなりやすい特徴があります。
そのため銀行は、
リボ払い利用者に対して、
資金管理面を慎重に見ることがあります。
少額でも影響する？
利用残高や銀行によって異なります。
数万円程度で大きな問題にならない場合もあります。
しかし、住宅ローンは数千万円という大きな契約です。
そのため、
少しでもマイナス要素は減らしておいた方が有利です。
住宅ローン申込み前に完済した方が良い？
可能であれば、
私はおすすめしています。
リボ払いを完済すると、
借入残高が減り、
審査上もプラスに働く場合があります。
ただし、無理に貯金を使い切ってしまうのは本末転倒です。
家を建てた後の生活資金も考えながら判断することが大切です。
意外な落とし穴
実は、
本人がリボ払いを利用している認識がないケースがあります。
例えば、
クレジットカード申込時に、
自動リボ設定になっていることがあります。
「一度も使っていないと思っていた」
という方でも、
確認するとリボ設定になっていることがあります。
住宅ローンを検討する際は、
クレジットカードの契約内容も確認しておくことをおすすめします。
俺流ポイント
私は住宅ローン相談を受ける時、
まず「借りられるか」
より、「お金の管理ができているか」を大切にしています。
リボ払いそのものが悪いわけではありません。
しかし、住宅ローンは35年続く長い契約です。
だからこそ、家を建てる前に、
- リボ払い
- カードローン
- キャッシング
などを整理しておくことをおすすめしています。
住宅ローンで後悔する人は、家の予算ばかり見ています。
後悔しない人は、
家計全体を見ています。私は、住宅ローン審査よりも、
家を建てた後も安心して暮らせる家計づくりの方が大切だと思っています。
