最近はNISAやiDeCoの普及もあり、

「住宅ローンを返しながら投資しても大丈夫ですか？」

という質問をよくいただきます。

結論から言うと、

可能です。

むしろ私は、

住宅ローン返済と資産形成を両立する時代になったと思っています。

ただし条件があります。

それは、

住宅ローン返済に無理がないこと。

そして、

生活防衛資金が確保されていること。

です。

例えば、

住宅ローン返済で毎月ギリギリ。

貯金もほとんど無い。

そんな状態で投資を始めるのは危険です。

投資にはリスクがあります。

短期間で値下がりすることもあります。

その時に生活費まで投資へ回していると、

家計が苦しくなります。

一方で、

生活防衛資金があり、

教育費も計画できている。

住宅ローンも無理がない。

この状態なら、

毎月少しずつ積立投資を行う価値は十分あると思います。

私は住宅相談で、

住宅ローン返済だけに全力を注ぐ方が危険だと思っています。

なぜなら、

住宅ローンは減りますが、

老後資金は増えないからです。

例えば、

毎月3万円余裕があるとします。

その3万円を全て繰上返済する。

これも一つの考え方です。

しかし、

毎月

• 1万円をNISA
• 1万円を貯蓄
• 1万円を繰上返済

という考え方もあります。

住宅ローンだけ。

投資だけ。

ではなく、

バランスが重要なのです。

私は、

住宅ローンを完済したのに老後資金が無い。

という状態より、

住宅ローンが少し残っていても金融資産が十分ある方が安心だと思っています。

デザインハウス甲府の考え方

私は住宅会社の経営者ですが、

家づくりの成功は住宅ローン完済ではないと思っています。

教育費も準備できる。

老後資金もある。

旅行も楽しめる。

その上で住宅ローンも返済できている。

これが理想です。

だから私は、

住宅ローンだけを見た資金計画には反対です。

俺流ポイント

私はお客様に、

「住宅ローンは家を守るお金、投資は未来を守るお金」

とお話しています。

住宅ローンで後悔する人は、

今の支払いだけを見ています。

後悔しない人は、

20年後、30年後の暮らしを見ています。

私は、

投資と住宅ローンは対立するものではなく、

両立するものだと思っています。

ただし、

まずは生活防衛資金。

次に教育費。

その上で資産形成。

この順番だけは忘れてはいけません。

家づくりの目的は、

住宅ローンを完済することではありません。

家族が一生お金に困らず暮らせることです。