結論から言うと、
頭金ゼロでも家を建てることは可能です。
実際に現在は、住宅ローンで建物費用だけでなく、
- 土地代
- 諸費用
- 登記費用
- 火災保険
- 外構工事費
まで含めて借りる方も少なくありません。
そのため、
「頭金が貯まるまで家は建てられない」
という時代ではなくなっています。
しかし、
頭金ゼロだから安心というわけではありません。
当然ですが、
借入額が増えれば、
毎月の返済額も増えます。
また、
支払う利息も大きくなります。
例えば、
4,000万円借りる場合と、
3,500万円借りる場合では、
35年間の総支払額に大きな差が出ることがあります。
一方で、
頭金を入れるために貯金を全て使ってしまうのも危険です。
家を建てた後には、
意外と多くのお金が必要になります。
例えば、
- 家具家電の購入
- 引越し費用
- カーテンやエアコン
- 子どもの教育費
- 車の買い替え
などです。
住宅ローンは組めても、
手元資金が無くなってしまうと生活に余裕がなくなります。
また、
「あと3年貯金してから建てよう」
という考え方も注意が必要です。
最近は、
土地価格や建築資材価格が上昇しています。
そのため、
500万円貯めても、
住宅価格がそれ以上に上がってしまえば意味がありません。
実際には、
頭金ゼロで建てること自体が問題ではなく、
無理な返済計画で建てることが問題なのです。
俺流ポイント
私は、
頭金の金額よりも、
家を建てた後にどれだけお金が残るか
を重視しています。
住宅ローンは35年続く長い付き合いです。
頭金をたくさん入れることより、
- 貯蓄を残す
- 教育費を確保する
- 老後資金を考える
ことの方が大切です。
家づくりで失敗する人は、
「建てること」が目的になっています。
後悔しない人は、
「建てた後の暮らし」まで考えています。
私はそちらの方が大切だと思います。
