審査書類は、どの順番で集めると早い？
結論 ;先に申込先の必要書類を確定する
A 審査書類を早くそろえるには、一般的な一覧を全部集めるより、自分の働き方と物件に合う必要書類を金融機関へ確認することが先です。事前審査、本審査、契約、融資実行では使う資料が違います。提出先、対象年度、原本か写しか、発行期限を一つの一覧にしてください。
銀行の必要書類案内には、本人確認、収入、物件、該当する人だけに必要な書類等が分けて掲載されています。会社員、自営業、会社役員、転職直後、育休中などで条件が変わるため、別の人の体験談をそのまま使わないようにします。選択式の公式チェックシートがあれば活用しましょう。[資料03]
早く集めるより、正しい商品と申込人に合う書類を一度でそろえる方が有効です。給与所得者、自営業、役員、合算、借地等で必要資料が違います。銀行の最新版一覧に、必要年度、発行日、有効期限、原本か画像かを記入します。他行へ提出した資料をそのまま使えると思い込まず、申込先ごとに不足と差替えを確認すると、取得し直す手間を減らせます。
時間のかかる取得先から依頼する
最初に依頼したいのは、勤務先、税務署、自治体、不動産会社など、本人だけでは即日用意できない資料です。紛失した源泉徴収票の再発行、過年度の申告資料、土地の図面などは、取得方法と日数を確認します。提出期限に近い順ではなく、取得に時間がかかるものから動くと効率的です。
一方、発行後の有効期間を指定される証明書は、早く取りすぎると再取得が必要になる場合があります。「今コピーを準備する資料」と「提出直前に取得する原本」を分けましょう。銀行が求める年度も、単に今年度と聞くだけでなく、何年分の収入を証明する書類なのかまで合わせます。
電子申告の資料を使う人は、申告内容のほかに提出済みであることを示す資料が必要かを聞きます。印刷した画面だけで足りるか、どの形式で出すかは銀行の指定へ合わせてください。ファイルを後から探す負担を減らすため、申告本体と受付等の関係資料を同じ年度のフォルダーへまとめます。
勤務先、税務署、市町村、借入先、土地所有者など、取得先を分けます。本人以外の証明や共有者の協力が必要なら、依頼前に目的を説明します。仮定例で、勤務先証明が5営業日、返済証明が3営業日必要なら、銀行への提出前日に頼んでも間に合いません。日数は実際の取得先へ照会し、完成が遅い資料から逆算して依頼を始めます。
借入の一覧と収入資料を同時に整える
現在のローンは、契約先、残高、毎月返済、ボーナス返済、完済予定、名義を整理します。返済予定表やアプリの残高表示を使い、記憶だけで入力しないでください。車、教育、カードローン、分割払いなど、該当する借入を漏らさず確認してから、銀行の様式へ転記します。
収入資料は、氏名、勤務先、対象年、金額、全ページの有無を見ます。確定申告書の表紙だけで済むとは限らず、付表や決算書を含めた一式が必要になることもあります。収入の説明と既存借入の確認を並行すれば、「年収資料はそろったが返済表がない」という待ち時間を減らせます。
借入一覧には、会社名、商品、残高、毎月・賞与返済、完済予定、契約枠を入れます。残高ゼロと契約終了は別なので、カードローン等は状態も書きます。収入は源泉徴収票だけでなく、求められた公的証明等と年度を照合します。数字が違う場合は説明を付け、画像を書き換えて合わせません。元資料の誤りなら、発行元へ正式な訂正を依頼します。
物件資料は最新版でまとめる
土地売買契約、重要事項説明、工事請負契約、見積もり、配置図、平面図、確認関係の書類等は、住宅会社や不動産会社と分担して集めます。未契約や申請前の段階では出せない資料もあるので、その場合に代替資料で進められる範囲と、正式資料の提出期限を銀行へ聞いてください。
例えば建築費を変更した場合は、以前の見積もりだけが銀行へ残らないようにします。変更契約、資金計画、借入希望額が対応しているかを確認し、提出済み資料を差し替える必要があるか担当者へ照会しましょう。書類が多いほど早いのではなく、数字と条件が一致しているほど確認しやすくなります。
物件資料の表紙には所在地、施主名、作成日、図面・見積番号を付けます。間取り変更で床面積やサロン部分が変われば、契約書、見積書、申請図等の整合も確認します。旧版を消したつもりでも銀行へ残ることがあるため、差替え対象を明記します。全書類を何度も送り直すより、何がどう変わったかの一覧を添える方が、確認箇所を特定しやすくなります。
提出前に画像と個人情報を確認する
スマートフォンで提出するときは、四隅が写っているか、文字が読めるか、裏面や続きのページがないかを確認します。反射、指の写り込み、途中で切れた画像は再提出の原因になります。ファイル名を「年収資料」「土地契約」など分かる形にし、銀行が指定する送信方法を使ってください。
個人番号や保険証の情報等は、金融機関が求めるマスキング方法に従います。必要がない情報まで住宅会社の一般メールへまとめて送ることは避けましょう。本人認証のパスワードや確認コードを担当者に預けず、本人が安全な画面で手続きを完了することも、書類準備の一部です。
撮影では、四隅、文字、ページ番号、裏面、押印等が読めるかを確認します。複数ページの申告書を一枚だけ送ると、必要な内訳が欠けることがあります。マイナンバーや健康情報等は、銀行が指定する提出方法と範囲に従います。住宅会社の共通メールへ一式を送ることを当然とせず、金融機関へ直接提出する資料を分け、家族の同意も確認してください。
未提出と確認待ちを分けて進捗を管理する
管理表には、書類名、依頼先、依頼日、取得予定、提出日、不備の有無を入れます。「審査中」という一言で止めず、銀行が受領した段階か、追加資料待ちか、内容の確認に入った段階かを聞くと、本人が次にすることを判断できます。報告を受ける日も決めておきましょう。
銀行への質問は「この資料で受理できるか」「不足は何か」「次の提出期限はいつか」です。必要書類を独断で省いたり、分からない欄を推測で埋めたりしないでください。正しい一覧、取得の順番、提出後の確認という流れを作ることが、急いで不完全な申込みをするより確実な時短になります。
進捗は「取得依頼中」「取得済み」「提出済み」「銀行確認済み」「補足待ち」に分けます。アップロードできたことと書類が足りていることは同じではありません。追加依頼には、資料名、理由、回答期限、取得先を記録します。銀行と会社の双方から依頼されて混乱するなら、窓口を決めて一覧を共有し、本人にしかできない手続きを優先して進めます。
関連URL
1 三菱UFJ銀行 住宅ローンの必要書類
給与所得者・自営業者等の必要書類を確認できます。対象年度と原本・画像の指定は申込先にも確認します。
https://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/soudan/shorui_form/index.html
2 国税庁 納税証明書の請求
納税証明書の種類と請求方法を確認できます。必要な証明の種類を銀行に聞いてから取得するときに使います。
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/osirase/9208.htm
