ボーナス払いで後悔する人とは？

Q. 住宅ローンの「ボーナス払い」を利用して「こんなはずじゃなかった」と後悔してしまうのは、どのような心理や住宅ローンの組み方に原因がありますか？

• ① ボーナス払いに一切頼らず「毎月の収入だけで完結する返済額」にする
  ボーナスは変動するものと捉え、最初からボーナス払いは「ゼロ（全額毎月払い）」で安全な資金計画を組み立てること。
• ② 金融機関の「借りられる額」ではなく「安心して返せる額」を厳守する
  他人の基準ではなく、万が一どちらかの収入が減っても家計が揺らがない現実的な返済上限額を自ら設定すること。
• ③ 建築後も貯蓄ができる「生涯キャッシュフロー表」を事前に作成する
  住宅ローン返済だけでなく、山梨での生活に欠かせない車２台分の維持費や教育費、将来の修繕費まで含めて徹底的に検証すること。
• ④ 住宅会社の提案をうのみにせず、資金計画のプロと共にリスクを洗い出す
  「月々の負担を軽く見せる演出」に惑わされず、長期的な家計のゆとりを生み出す誠実なパートナーと予算を固めること。

• ボーナス払いを併用した場合と毎月均等払いの場合とで、家計のリスクや総支払額にはどのような違いがありますか？
  → 【見極めポイント】月々の見せかけの安さだけでなく、将来の金利負担やリスクを包み隠さず説明してくれるかを判断します。
• もし将来的にボーナスが減額またはカットされた場合でも、私たちの現在の収入だけでこのローン返済は安全に続けられますか？
  → 【見極めポイント】施主の万が一のリスクまで想定し、無理のない安全な資金計画を提案できる誠実さがあるかを見極めます。
• 金融機関が提示する「借入可能額」ではなく、私たちの生活にゆとりが残る「適正な借入額」はいくらだと算出されていますか？
  → 【見極めポイント】会社の売上優先ではなく、施主の人生と家計のゆとりを守るための親身なアドバイスができるかを確認します。

• Q. ボーナス払いを活用して毎月の返済をラクにするのは、そんなに悪いことですか？
  A. 確実に入ると見込めるうちはラクに感じられますが、企業の業績変動や不測の事態でボーナスが当てにできなくなった途端に家計が立ち行かなくなるため、非常にお勧めできません。
• Q. 住宅会社から「みんなボーナス払いを併用していますよ」と言われたのですが、本当に大丈夫でしょうか？
  A. 「他人がやっているから安心」ではありません。家計の状況はご家族ごとに全く異なるため、流されずに「自分たちの収入だけで安全に返せるか」を基準に判断することが重要です。

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