【山梨県で家を建てる方へ】「月々6万円」に隠された罠：35年間の総額と本当に安全な資金計画の全貌

山梨県（甲府市、甲斐市、南アルプス市、笛吹市、富士吉田市、北杜市、山梨市、中央市など）でマイホームの購入をご検討中の方。「月々6万円なら今の家賃と変わらないから大丈夫」そんな言葉を営業トークや広告で耳にして安心していませんか？

住宅ローンの「月々の返済額」は、期間や金利の設定によっていかようにも安く見せることができます。しかし、私たちが本当に直視しなければならないのは、「35年間で支払う総額」と、その返済期間中における「家族の暮らし・ライフプランの全体像」です。

1. なぜ「月々6万円」という言葉だけで家を買ってはいけないのか

住宅展示場やチラシ、SNS広告などで「月々6万円台からの家づくり」といったフレーズを目にする機会は少なくありません。現在アパートやマンションで支払っている家賃と同等であれば、一見すると非常に魅力的に映ります。

しかし、ここに大きな罠が潜んでいます。「月々の返済額が安いこと」と「借入総額や将来の負担が軽いこと」は、まったく別問題だからです。

月額の表面的な安さだけを鵜呑みにすると、住宅ローンという長期にわたる固定費の全体像を見誤り、後々の生活を圧迫する原因となります。

家づくりにおいて、多くの人が見落としがちな4つの大きなリスクを深掘りします。

返済期間を長く設定した場合、「何歳でローンが完済を迎えるのか」を必ず確認してください。定年退職を迎えた後も住宅ローンが残ってしまうと、限られた年金や退職金から返済を続けざるを得なくなります。現役時代とは収入構造が大きく変わる老後において、重いローン負担は家計破綻の引き金になりかねません。

「ボーナス時払い」を併用すると、毎月の返済額を大幅に引き下げることができます。しかし、昨今の経済情勢や企業の業績変動、自身の転職や病気などにより、「将来にわたってボーナスが確実に同額支給される保証」はどこにもありません。 未来の安定を前提にした返済計画は、非常にリスクが高いと言えます。

広告やパンフレットに記載されている返済例は、あくまで「建物本体」の価格をベースにしているケースが目立ちます。

これらを含めた「建築総額」や、マイホーム所有後にかかる維持費を計算にいれなければ、実際に毎月・毎年支払うリアルな金額とは大きく乖離してしまいます。

現在主流となっている変動金利を選択する場合、将来的に金利が上昇したケースのシミュレーションが不可欠です。「最初の低い金利のままで35年間推移する」という楽観的な前提ではなく、金利が上がった局面でも家計が破綻せず、家族の生活を守り抜けるだけの余裕（耐性）を持たせておく必要があります。

多くの方が誤解している点として、「銀行の審査に通る金額＝無理なく安全に返せる金額」ではありません。

金融機関は「貸したお金を回収できるか（担保評価や年収に対する返済負担率）」を基準に融資額を決定します。彼らは、あなたの家のローン以外の生活費や教育費、車の買い替え費用、老後資金まで面倒を見てくれるわけではありません。

これでは、何のためにマイホームを建てたのか本末転倒になってしまいます。

山梨県で後悔しない家づくりを実現するためには、ハウスメーカーや工務店に相談に行く前、あるいは物件や土地を見る前に、必ず「住宅資金シミュレーション」を行うことが鉄則です。

家づくりにおいて大切なのは、一時的な月々の安さで契約を急ぐことではありません。見るべきなのは、最初の月額ではなく、最後の日まで払い続ける総額と、その道のりにある家族の豊かな日常です。

デザインハウス甲府では、月々の安さだけで家を売ることはいたしません。建築総額と将来の支出を緻密に整理し、お客様のライフプランに寄り添った「家族の人生を守る資金計画」から家づくりをご提案します。

山梨県でのマイホーム計画や住宅ローンのご不安な点は、いつでもお気軽にご相談ください。

文：デザインハウス甲府代表取締役深澤敏仁