「住宅ローンは家賃並みでマイホームが買えます」——住宅展示場やチラシ、広告などで、このフレーズを一度は目にしたことがあるのではないでしょうか。しかし、建築費や土地代が高騰を続ける現代において、この言葉をそのまま信じることは非常に危険です。
山梨県（甲府市、甲斐市、南アルプス市、笛吹市など）でマイホームの購入を検討されている方に向けて、本記事では「住宅ローン＝家賃並み」という広告のからくりを暴き、持ち家と賃貸の本当のコスト比較、そして家族の未来を守るための正しい資金計画について、デザインハウス甲府の代表である深沢俊仁の視点を交えて徹底的に深掘りします。
1. 「住宅ローン＝家賃並み」という広告が抱える落とし穴
多くの住宅会社やハウスメーカーの広告では、**「毎月の家賃〇万円と同じ支払いで、こんなに広い一戸建てが手に入ります」**といった比較が使われます。
しかし、この比較が不誠実・無責任である理由は明確です。彼らが比較しているのは**「家賃」と「住宅ローン（元本・利息）の返済額」のみ**だからです。
住宅ローンチと家賃の決定的な違い
賃貸住宅で暮らす場合、毎月の家賃には管理費や共益費が含まれていることが多く、建物や備え付け設備の経年劣化による修繕費用（給湯器の故障、雨漏り、外壁のひび割れなど）の多くは原則として貸主（オーナー）の負担です。また、入居者が直接固定資産税を納めることもありません。
一方、持ち家（マイホーム）を取得した瞬間に、これらすべてのコストが自分たちの肩にのしかかります。
2. 持ち家にかかる「ローン以外の隠れた維持費」
マイホームを手に入れた場合、住宅ローンの返済以外にどのような支出が発生するのでしょうか。主な項目は以下の通りです。
- 固定資産税・都市計画税: 土地や建物に対して毎年課税されます。山梨県内でもエリアや広さによって異なりますが、長期にわたって家計を圧迫する固定費です。
- 火災保険・地震保険料: 持ち家を守るためには必須の保険ですが、近年は自然災害の増加に伴い保険料も値上がり傾向にあります。数年分をまとめて支払う（一括払い）ケースが多く、まとまった支出が必要です。
- 修繕積立・メンテナンス費用:
- 外壁・屋根の塗装: 10年〜15年周期で大規模なメンテナンスが必要となり、数十万〜100万円単位の費用がかかります。
- 給湯器・設備の交換: 給湯器やIH、コンロ、エアコンなどの寿命は一般的に10年程度です。これらは「家計の都合」を待ってくれず、ある日突然故障します。
- 将来の備え: 持ち家は「資産になる」と言われますが、維持管理を行わなければ資産価値は目減りしていきます。予期せぬ修繕費やリフォーム費用を自分たちで計画的に積み立てておく必要があります。
3. 「家を買わない選択」は本当に失敗なのか？
「年齢的にそろそろマイホームを買わないと周りに遅れをとる」「賃貸に家賃を払い続けるのはもったいない」といった同調圧力や焦りから、家を購入してしまう方が少なくありません。
しかし、「家を買わないこと」は決して失敗ではありません。
賃貸暮らしが持つ強みとメリット
- ライフスタイルの柔軟性: 転勤や子供の進学、ライフスタイルの変化に合わせて住む場所を自由に変えられます。
- 教育費や老後資金の死守: 住宅購入に予算を使い果たし、子供の進学期に教育費を削ったり、自分たちの老後資金を圧迫したりする本末転倒な状況を防げます。
- 大きな修繕リスクの回避: 突発的な建物の大修繕コストを背負わなくてよい安心感があります。
賃貸で暮らしながら、教育費や老後資金をしっかりと守る——それもまた、家族の生活を守るための非常に賢い選択肢の一つです。
4. 「銀行が貸せる金額」と「家族が返せる金額」の決定的な違い
住宅ローンの審査において、金融機関（銀行）が「いくらまで貸せるか（借入可能額）」は、あくまでその時点の年収ベースの限度額です。
「銀行の審査が通ったから、この金額を借りても大丈夫」というのは大間違いです。
- 銀行は、購入後の生活費、教育費の急増、車の買い替え、万が一の病気・ケガ、そして老後資金まで考慮して貸してくれているわけではありません。
- 「いくら借りられるか」ではなく、**「家族の楽しみや教育費を犠牲にせず、無理なく返せる金額はいくらか」**を基準に逆算しなければ、マイホームは家族を幸せにするどころか、苦しめる枷（かせ）になってしまいます。
5. デザインハウス甲府からのメッセージ：今、本当に家を買うべきか？
建築費や土地価格が高騰し、金利の動向も不透明な現代。私たちデザインハウス甲府は、住宅会社として契約をとるための甘い資金計画ではなく、**「お客様の人生を守るための資金計画」**を第一に考えています。
- 生活費、教育費、車、保険、老後資金をすべて整理したうえで、今本当に家を買うべきなのか。
- それとも、今は賃貸を続けて基盤を固めるべきなのか。
時には、**「無理をしなければ買えない家なら、今は買わなくていい。賃貸も立派で賢い選択です」**という事実を、住宅会社の人間として正直にお伝えすることも私たちの責任だと考えています。
私たちは、家を売る前にあなたの人生を守ります。山梨県での住まいづくり・ライフプランにお悩みの方は、ぜひ一度ご相談ください。
