売却代金が入る前に、新居の契約金を払える？
結論 売却代金が入る日と契約金の支払日を先に照合する
A 新居の契約金を払えるかは、売却代金の予定総額ではなく、その日までに使える現金と融資で決まります。売買契約ができても残代金は後日であることが一般的です。受け取る手付金も、返金等の可能性や旧債務の条件を確認します。将来入る代金を既に持つ現金として扱わず、支払日を並べて不足を確認することが重要です。
総額が足りる計画でも、支払日に現金がなければ契約を実行できません。売却手残り、新居の契約金、着工・中間・完成金、融資実行を日付で照合します。将来入る予定のお金を、今使える預貯金へ混ぜないことが資金繰りの基本です。
新居側の支払いを全部確認する
申込み、契約、土地、着工、中間、完成等の各支払いを一覧にします。契約金だけ払えても、続く中間金で不足する場合があります。金額と返金、変更の条件も読みます。工事会社の予定表と金融機関の入金日を照合し、融資承認があることを、既に全額受け取れる状態と同じに考えないでください。家計の現金と工事へ使える現金も分けます。
新居側から、請求日と金額、変更できる期限を受け取ります。旧居側は、売買契約時と決済時の入金、完済と諸費用の支払いを分けます。受け取った手付金も契約解除や精算に関係するため、全て自由に使える現金とは決めません。
契約金、手付金、着工金、中間金、残金は、名称だけで同じ扱いにしないよう契約書を読みます。何の契約に基づき、いつ、誰へ、いくら払い、契約が成立しない場合どう扱うかを確認します。購入者から旧居の手付金を受け取っても、売却決済までに解除等が起こる可能性や返還に関する条件を考える必要があります。受け取った現金があることだけを理由に、新居へ全額使ってよいとは決めません。総予算へ入れるお金と、当日使ってよいお金を区別します。
売却の入金を段階で分ける
旧居の契約時の手付金と、決済時の残代金を区別します。契約の条件によっては返金や解約等が関係するため、手付を全額使ってよいかを担当へ確認します。旧ローンの完済と抹消、売却費もあります。現金が口座に入っても、その全てが自由に使える手残りではない場合があります。入金の総額と拘束される支出を同じ表へ記してください。
注文住宅は完成前に複数の支払いがある一方、融資が完成時中心の商品もあります。分割実行やつなぎ等の可否、売却遅延時の延長・返済条件を金融機関へ確認します。新規の無担保借入等を隠して穴埋めしないことです。
つなぐ方法と費用を比較する
手元資金、支払時期の協議、分割実行や短期融資等、利用できる方法を金融機関と契約先へ相談します。どの商品でも注文住宅の全支払いへ対応するとは限りません。金利、手数料、返済期限、売却が遅れた場合の延長等を確認します。住宅資金以外の借入を安易に増やすと審査へ影響する場合もあるため、新規借入は申込先へ伝えて判断してもらいます。
仮定例として、手元現金100万円、新居契約金200万円、旧居の手残り1,000万円が二か月後に入るなら、当日は100万円不足します。総額で余っていることはこの不足を消しません。支払時期の協議や審査済みの調達方法が先に必要です。
資金繰り表は、一か月単位で足りなければ重要な日付ごとに作ります。手元現金、入金、工事や購入の支払い、借入実行、返済を順番に載せ、その都度残高を計算します。仮に最終的に1,000万円の手残りが見込めても、入金前の100万円の不足は別に解決が必要です。支払時期の調整や資金調達を相談する際は、相手が認めた条件を確認し、売却が遅れた場合の借入延長や追加利息、申請の期限も含めて検討します。
資金が確定する前に支払いを約束しない
契約前に、いつ何で払うかを家族、金融機関、仲介、住宅会社で共有します。必要な条件が整わない場合の契約と延期の扱いを確認します。後でローンが出るからと、支払えない日程の契約へ進まないことが大切です。売却の見通しが変わったら表を更新し、新居の発注と仕様追加を続ける前に資金を再確認してください。
「最初の契約金から完成までの資金残高を、各入出金の日付で示してください。売却代金が遅れても払える方法と、その利息・手数料・期限は何ですか」と相談します。
新居側へ支払いの事情を伝えるのは、契約してからより契約前が有効です。売却代金を充てる前提と、実行済みの自己資金を分けて説明し、認められる支払日程を相談します。金融機関の審査前に、つなぎ融資が使えると確約しないことも大切です。資金の確保が間に合わない場合、支払いを遅らせても問題ないと自己判断せず、契約を待つ、時期や物件を変える等を選びます。入居時に予算が合うことと、途中の支払いが全て成立することの両方を満たしてください。
総予算と資金繰りの二つを満たす
住み替えは、総額が足りていても途中で支払えないことがあります。必要なのは入金と支出の順序まで成立する計画です。相談では「売却残代金が入る前の最大不足額と、つなぐ費用を知りたい」と伝えます。現金を多く持つことだけが解決ではなく、契約と融資の工程を合わせることで、無理な借入や支払遅延を減らせます。
各支払日に資金があり、その方法が実行可能と確認できてから約束します。住宅会社の支払変更への了解と、金融機関の融資条件の両方が必要です。「売れれば払える」だけで署名せず、解消できない不足があれば契約順序を変えます。
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